Урок 3 Как открыть ИИС и заработать
Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового https://www.xcritical.com/ вычета. Если не внести деньги на ИИС или если нет подходящих налогов, вычета не будет. Если закрыть ИИС раньше минимально допустимого срока, право на вычет типа А пропадет, а уже полученные вычеты придется вернуть и уплатить пени. ИИС, открытый после 1 января 2024 года, — налоги учитываются отдельно от всех остальных инвестиционных счетов и списываются, если закрыть ИИС раньше минимального срока владения.
Вычет типа А — вернуть 13% от вложенной на ИИС суммы
Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС. Пока карту не привезли, можно пополнить ИИС с карты другого банка и сразу начать инвестировать. Например, если ИИС открыт 1 июня 2021 года, то без потери вычетов его можно Чем отличается брокерский счет от ИИС закрыть 2 июня 2024 года или позже. Если вы открыли ИИС до 2024 года, алгоритм действий будет зависеть от того, вычет какого типа вы оформляете.
У брокерского счета тоже есть льготы
За свои услуги управляющая компания берет комиссию за управление активами и может брать часть прибыли от операций с ценными бумагами. Доверительное управление помогает инвестировать на бирже людям, у которых нет времени самостоятельно разбираться с инвестициями или которые не хотят этого делать. ИИС не ограничен по сроку действия, но должен быть только один для одного инвестора.
ИИС или брокерский счет: в чем разница
ИИС позволяет сформировать портфель под будущие долгосрочные цели, например оплату образования детей. Инвестор может открыть несколько брокерских счетов у разных брокеров, если он не хочет использовать один счет для всех видов ценных бумаг. Например, через один счет можно покупать акции, а через другой — облигации. На брокерский счет можно внести любую сумму и снимать деньги, когда это необходимо. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный вид брокерского счета, который предоставляет налоговые льготы.
ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам
Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами.
Что еще нужно знать про вычеты ИИС
Им была предоставлена возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). В Тинькофф Инвестициях нет платы за обслуживание ИИС, а документы для налогового вычета формируются автоматически. Можно сделать это вдобавок к брокерскому счету — даже если сейчас вы не готовы инвестировать на пять лет.
ИИС и брокерский счет: в чем разница и что выгоднее – БРИДЖ
Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров. Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей.
- А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.
- А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке.
- После отсечки акции можно оставить в собственности или продать и купить другие акции, чтобы получить на внешний счет дивиденды и от них.
- Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке.
- Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
Он пригодится нетрудоустроенным гражданам (пенсионерам, студентам и т.д.). Эту мысль подтверждает статистика Московской биржи. Число частных инвесторов, имеющих доступ к рынкам биржи, составило 7,4 млн человек. С начала года российские граждане открыли 1,35 млн ИИС, в то время как за предыдущие пять лет – 1,65 млн.
В чем разница между ИИС и брокерским счетом
Этот вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия. Этот тип ИИС больше всего подходит для ИП, пенсионеров и самозанятых. Если вы открыли ИИС до 2024 года, тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу. Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее.
Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Брокерский счет бывает двух видов — обычный и ИИС.
За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей. Индивидуальный инвестиционный счет подойдет инвесторам, которые хотят инвестировать на долгосрочной основе и не собираются снимать деньги в ближайшее время. Смотреть на объем торгов и количество клиентов. Надежные посредники обслуживают много клиентов, проводят большое число сделок на фондовом рынке и открывают клиентам доступ к разным финансовым инструментам.
Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. Есть ли ограничения по покупке и продаже активов? Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки.
В отличие от брокерского счета, ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Инвестор может выбрать ИИС с налоговым вычетом типа А. В этом случае он сможет возвращать 13% (или 15%) от суммы, внесенной на счет за год. ИИС типа Б позволяет возвращать налог с дохода, который получил инвестор от операций на фондовом рынке. Плюс возможен доход на ценовых колебаниях ценных бумаг, плюс возможны дивиденды, купоны. Налоговая служба перечислит налоговый вычет в любом случае и при получении дохода, и при убытке по ИИС.
Самая простая и очевидная стратегия — пополнять ИИС каждый год и получать доход в виде налогового вычета. А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Например, вашему старому ИИС четыре года и в 2024 году вы решили его конвертировать.
Давайте обсудим, какой вариант – брокерский счет или ИИС – предпочтительнее. Разберемся в том, в чем заключается разница между ними и какой из них может быть более выгодным выбором. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый.
Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). С помощью брокерского счета можно покупать и продавать ценные бумаги, заключать контракты, обменивать валюту, а также получать прибыль от торговли на бирже.
