Сложный процент формула расчета, как это работает в инвестициях
Наиболее очевидный пример сложного процента – описание схемы работы банковского депозита. В случае с простым процентом доход начисляется только на изначальную сумму. Сложный процент подразумевает начисление процентов и на изначальную сумму, и на проценты за предыдущее время. Это ускоряет рост капитала, и чем выше доходность и чем дольше работает сложный процент, тем сильнее эффект.
Сложный процент. Формула сложного процента для вклада. Расчет сложных процентов
Сидеть с калькулятором или бумажками интересно не всем, поэтому расчёт можно доверить любой электронной таблице. Проще всего применять формулу будущей стоимости актива. И в Microsoft Excel, и в Google Sheets её называют FV (или БС). В следующем материале мы перейдем к практической стороне инвестирования и начнем рассмотрение популярных и доступных в Украине классов финансовых инструментов. В долгосрочной перспективе рынок акций, скорее всего, окажется более выгодным, чем рынок облигаций.
Расчет сложных процентов при регулярном пополнении вклада
И спустя год инвестору вернётся уже 5 817,09 рубля купонного дохода. Специалисты обычно называют механизм иначе — эффективной доходностью. Как и в случае с депозитами, разница всё заметнее со временем.
Что стоит запомнить
Из удобных на русском языке — Calcus и калькулятор банка «Открытие». Также сходных результатов можно достичь меньшей стартовой суммой, но с регулярным пополнением капитала на протяжении инвестиционного горизонта. Этот кейс оставим для индивидуального рассмотрения, тем более что благодаря предыдущему материалу, вы знакомы с калькулятором TVM и умеете строить финансовые планы. Очевидно, что изменение первоначальной суммы капитала соответственно масштабирует полученный результат.
Объясните, как работает сложный процент в инвестициях?
Начну с простого процента, чтобы разница была нагляднее. Проблема в том, что предугадать эффективную доходность для всего портфеля очень сложно. То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада. То есть при ежемесячном начислении процентов доходность оказывается больше, чем при начислении процентов один раз за весь период. Таким образом, реинвестирование в ETF и ПИФах есть, но напрямую инвесторы на этот процесс повлиять практически не могут.
Например, номинальная ставка при 5-летнем вкладе составляет 10%. А средний процентный доход с капитализацией уже будет исчисляться по ставке 12,21%. Это не означает, что каждый год клиент банка будет получать на 2,21% больше, чем написано в договоре. Просто реинвестирование процентов позволит в конце 5-летнего как защитить телефон срока вклада заработать на 11,05% больше обычного (2,21% х 5 лет).
Дело в том, что структура активов ETF и ПИФов также состоит из акций и облигаций, по которым выплачивается периодический доход. Но чаще всего управляющие фондов сами автоматически реинвестируют дивиденды и купонные доходы без участия акционеров и пайщиков. Помимо банковской сферы, капитализация процентов активно используется и на фондовом рынке. Рассмотрим, как работает сложный процент в разных инвестиционных активах.
Представим, что некая компания так https://cryptocat.org/ развивает бизнес, что ее акции стабильно растут на 20% в год. В реальности на такой стабильный рост обычно не приходится рассчитывать, но все же. Теперь подсчитаем, какую прибыль получит Петя за 10 лет. В математике проценты чаще всего используют в задачах для того, чтобы усложнить условие. Через пять лет на счёте будет почти в два раза больше денег. Значения могут немного плавать, в зависимости от того, насколько округлять длинные числа, но порядок останется именно таким.
Это приводит к ускоренному росту ваших инвестиций. Посмотрим на более жизненный пример — вы вложили ₽100 в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. Сложный процент — это один из ключевых финансовых механизмов, который лежит в основе многих продуктов в банковской сфере, страховании и инвестициях.
Среди российских компаний инвесторы чаще всего получают дивиденды от Газпрома, Сбербанка и Лукойла. Компания может не платить дивиденды и вкладывать все заработанное в свое развитие. Она может закупить оборудование и сырье, организовать научные исследования, как добыть биткоин заказать рекламу и купить конкурентов поменьше. Впрочем, некоторые платят их много лет подряд и постепенно наращивают их размер.
В противном случае инвестора будет ожидать не рост капитала, а его падение. Заработать на акциях можно не только путем купли-продажи по более высокой цене, но и за счет получения дивидендов. При этом многие инвесторы придерживаются более долгосрочных взглядов и реинвестируют дивиденды, покупая новые акции. Как и при банковском вкладе, инвестор имеет возможность получить гораздо большую прибыль в будущем при условии, что курсовая стоимость новых акций будет расти, а не падать. Если какой-то инструмент не платит проценты, это еще не значит, что сложный процент не работает. Так, биржевые фонды могут реинвестировать полученные купоны и дивиденды, что ускоряет их рост.
Если акции вырастут или по ним снова выплатят дивиденды, ваш доход будет выше. Каждый раз придется начинать вычисления заново, что крайне долго и неудобно, иногда ученики составляют целые таблицы со значениями процентов. Особенно неудобны такие расчеты в условиях банковских расчетов, когда все нужно делать быстро. Поэтому была выведена простая формула сложного процента. Сложный процент не привязан к вычислениям вокруг одной ценной бумаги. Его получится применять для всего инвестиционного портфеля.
- В свете рассмотренной темы можно порекомендовать читателям постараться максимально удлинить свой инвестиционный горизонт, начав инвестиции, как можно раньше.
- Поэтому была выведена простая формула сложного процента.
- Впрочем, некоторые платят их много лет подряд и постепенно наращивают их размер.
- Значения могут немного плавать, в зависимости от того, насколько округлять длинные числа, но порядок останется именно таким.
- Из формулы расчёта сложного процента можно выразить процентную ставку и количество лет (месяцев).
- Типичные примеры сложного процента — это вклады с капитализацией процентов, а также реинвестирование купонов облигаций и дивидендов от акций.
Например, если в 10-м году капитал прирос на $241, в 20-м — на $630, а в 30-м уже на $1651. Сложный процент — это процент, который рассчитывается не только от первоначального депозита или кредита, но и от накопленных процентов за предыдущие периоды. Это отличает его от простого процента, который рассчитывается только от первоначальной суммы. В интернете есть большое количество ресурсов, которые предлагают клиенту автоматически рассчитать капитализацию. Такие калькуляторы сложных процентов сильно экономят время.
Однако если вы хотите досконально разобраться в работе капитализации процентов, лучше рассчитать ваши доходы от инвестиций вручную. Простыми словами, сложный процент – это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Если для краткосрочных вложений лучше выбрать депозиты или надежные облигации, то для долгосрочных стоит подумать и об акциях. Это более рискованный вариант инвестиций, но и потенциальная доходность заметно выше. Это значит, что не стоит переживать о том, что дивидендная доходность акций обычно ниже доходности облигаций в виде купонов.
Сегодня капитализация процентов активно используется в банковской сфере и на рынке ценных бумаг (акции, облигации, ПИФы, ETF и т. д.). Также сложный процент можно применять и в недвижимости, когда доход от аренды направляется на покупку и сдачу в аренду новых недвижимых объектов. Типичные примеры сложного процента — это вклады с капитализацией процентов, а также реинвестирование купонов облигаций и дивидендов от акций. Когда говорят о сложном проценте при инвестициях в ценные бумаги, часто имеют в виду реинвестирование купонов облигаций и дивидендов по акциям. Вложения с использованием сложного процента НА ПОРЯДОК выгоднее, чем с простым процентом. Чем больше проценты прибыли, чем дольше срок инвестирования, тем ярче проявляет себя сложный процент.
